КАК ФИНАНСОВАЯ ЯСНОСТЬ УЛУЧШАЕТ ЖИЗНЬ?
Фокус: финансовая ясность и перспектива – первая ступень к счастливым финансам
Чтобы ставить достижимые цели в любой сфере, человеку важна финансовая ясность. Предпринимателю, каждый шаг которого продиктован ответственностью не только за себя, но и за своё дело, такая ясность вдвойне необходима.
В этой двойной ответственности легко потеряться, особенно когда финансовые вопросы наваливаются хаотично: аренда, кредиты, инвестиции, непредвиденные расходы.
Человеческий мозг в таких условиях склонен решать «самые громкие» проблемы: «надо срочно закрыть кредит», «вырваться в отпуск», «купить машину». Частности захлёстывают, общая картина размывается, а долгосрочное планирование откладывается на «когда-нибудь».
Что в результате? Решения принимаются «на глазок». И если бюджетом предприятия ещё занимаются, то личный бюджет живёт своей жизнью по принципу «сколько пришло — столько ушло», чаще с дефицитом. Чуть раньше или чуть позже наступает финансовый коллапс, а за ним — стресс, выгорание и потеря мотивации.
Почему не работает большинство советов в личных финансах? Мне бы очень хотелось спросить об этом вас. Вы наверняка слушаете опытных инвесторов, читаете литературу, может быть, следите за рынком. Результаты устраивают? По наблюдениям опытных участников рынка, 80% начинающих инвестировать свои деньги теряют. И это тоже обратная сторона отсутствия системы, понимания структуры своих финансов, а также отсутствия понимания, что делать в случае отрицательных результатов.
В этой статье:
● 3 ловушки, которые мешают взять личные финансы под контроль
● В чем основная проблема?
● Финансовый потолок - невидимая граница возможностей
● Точки «А» и «Б» личной карты финансовой состоятельности
● Точка «Б» личной карты финансовой состоятельности
● Собственная формула финансовой свободы
● Как помочь своим сотрудникам создать грамотный и перспективный личный финансовый план, и что это даст лично вам?
Три ловушки, которые мешают взять финансы под контроль
Вместо построения целостной финансовой картины, мы фокусируемся на отдельных задачах. Это похоже на попытку собрать пазл, рассматривая каждый фрагмент отдельно, не видя изображения целиком.
Окружение часто подбрасывает «проверенные» установки:
Что там говорить, такие «доброжелатели» не мотивируют, и пробраться через их авторитет достаточно сложно.
Мечта о внезапном богатстве (выигрыш, наследство, удачная сделка) или больших пассивных доходах (вложения в высокорисковые активы) отвлекает от системной работы и обесценивает её. А ведь мечта может так и остаться мечтой.
Однако основная проблема, на мой взгляд, – это не стереотипы, не увлечение частностями и даже не надежда на большой куш.
В чем основная проблема?
Основная проблема – это отсутствие безопасного алгоритма действия. Человек не «не хочет» улучшить свое финансовое состояние, он просто «не знает как». А если он уже сталкивался с неудачами, так он откровенно боится пробовать снова. И правильно делает!
Но давайте присмотримся внимательнее – можно ли с этим что-то сделать?
Финансовый потолок - невидимая граница возможностей
У каждого из нас есть свой финансовый потолок - это опыт нашего распоряжения деньгами. Если человек в своей жизни распоряжался только своей зарплатой – у него один потолок. Если человек руководил огромной компанией и в его распоряжении были её активы – его представление о деньгах будет иным.
В этот «потолок» (который, повторюсь, есть у каждого) мы упираемся, когда пытаемся выстроить то финансовое будущее, где нас никогда не было. Мы просто не видим за ним. Поэтому самая сто́ящая задача, с которой можно начать путь к своей финансовой состоятельности - это разобраться со своим финансовым потолком.
Да, частности и стереотипы будут по-прежнему забирать на себя внимание, но они не собьют вас с пути, потому что вы уже прочитали начало этой статьи и «знаете их в лицо». А если предупрежден, значит, уже почти победил.
Как заглянуть ЗА свой финансовый потолок и поставить цели, о которых вы действительно мечтаете? Нужно впустить в голову другой порядок цифр. Их надо не придумать – это запутает еще больше, а вычислить.
Сделать это проще, чем кажется. Достаточно упорядочить свои частности и увидеть картину своего финансового положения целиком. Эта картина совершенно точно будет масштабнее и крупнее, чем частности, которыми вы привыкли руководствоваться, пока латали дыры в бюджете.
Точки «А» и «Б» личной карты финансовой состоятельности
Стартовая точка, которую принято называть «Точка «А», - это будет первый пункт вашего плана и начало счастливого сценария вашей финансовой состоятельности. Как ни странно, даже для этого шага нужна определенная смелость. Давайте сделаем это прямо сейчас.
Шаг 1. Соберите все «частности»
Выпишите на один лист:
Шаг 2. Определите «точку А»
Сложите все расходы за 1 месяц. Добавьте 20-30% на непредвиденное, оно обязательно будет. Это ваша минимальная потребность в месяц для текущего уровня жизни — ваша «точка А».
Теперь нужна точка «Б» - сколько денег необходимо для грамотного, комфортного, планомерного роста вашего капитала? Её тоже можно вычислить прямо сейчас.
Шаг 3. Определите точку «Б»
Выпишите на один лист:
Точка «Б» - это ваши средства, которые позволят вам иметь необходимый запас денег каждый месяц и не рисковать больше, чем вы можете себе позволить без потери спокойствия и уверенности в завтрашнем дне. Если пока точка «Б» не достигнута, именно она может быть вашей финансовой целью.
Конечно, это только исходные данные. Как с их помощью рассчитать собственную формулу финансовой свободы?
Собственная формула финансовой свободы
Для расчёта формулы собственной финансовой свободы важно ответить на следующие вопросы:
Ответив на эти вопросы, вы можете собрать полученные данные в единую реалистичную картину своей финансовой ситуации и перспектив её развития - такую МАТРИЦУ ОБОГАЩЕНИЯ. А уже с ее помощью - грамотно ставить цели и добиваться результатов, при чем, не только в финансах.
Как помочь своим сотрудникам создать грамотный и перспективный личный финансовый план, и что это даст лично вам?
Финансово грамотный сотрудник — более эффективный, лояльный и мотивированный. В ваших интересах как работодателя самому предоставить сотруднику необходимые знания. Вы сможете обучить его на собственных примерах и кейсах, а также показать, почему и чем ему может быть полезна работа именно в вашей компании.
Вы сможете показать его перспективы уже с привязкой к новым финансовым целям, которые вы же и поможете ему сформулировать. Тогда личный финансовый успех у него будет прочно связан с именем вашей компании.
Сотрудники будут благодарны вам. Вы не только сможете направлять их мотивацию, но и получите грамотных «адвокатов бренда». Ведь они владеют технологиями вашего бизнеса. А, получив в лице вашей компании безопасную и перспективную среду для собственного развития, будут транслировать уверенность и силу, которую не смогут не заметить люди вокруг. Значит, ваша бесплатная реклама — «сарафанное радио» — будет работать бесперебойно и масштабироваться от количества узнавших о вашей компании.
Вместо заключения
Если бы тема личных финансов была проста для усвоения, вокруг нас жили бы тысячи миллиардеров, и мы были бы в их числе. Мы уже говорили о том, что трудности и неудачи, не только свои, но и окружающих, запутывают и забирают надежду. А мозгу, тем временем, нужен позитивный ориентир и план. Если вы позволите себе и поможете своим сотрудникам размышлять о возможностях, а не о страхах и неудачах, именно возможности и начнут появляться на вашем пути.
Фокус: финансовая ясность и перспектива – первая ступень к счастливым финансам
Чтобы ставить достижимые цели в любой сфере, человеку важна финансовая ясность. Предпринимателю, каждый шаг которого продиктован ответственностью не только за себя, но и за своё дело, такая ясность вдвойне необходима.
В этой двойной ответственности легко потеряться, особенно когда финансовые вопросы наваливаются хаотично: аренда, кредиты, инвестиции, непредвиденные расходы.
Человеческий мозг в таких условиях склонен решать «самые громкие» проблемы: «надо срочно закрыть кредит», «вырваться в отпуск», «купить машину». Частности захлёстывают, общая картина размывается, а долгосрочное планирование откладывается на «когда-нибудь».
Что в результате? Решения принимаются «на глазок». И если бюджетом предприятия ещё занимаются, то личный бюджет живёт своей жизнью по принципу «сколько пришло — столько ушло», чаще с дефицитом. Чуть раньше или чуть позже наступает финансовый коллапс, а за ним — стресс, выгорание и потеря мотивации.
Почему не работает большинство советов в личных финансах? Мне бы очень хотелось спросить об этом вас. Вы наверняка слушаете опытных инвесторов, читаете литературу, может быть, следите за рынком. Результаты устраивают? По наблюдениям опытных участников рынка, 80% начинающих инвестировать свои деньги теряют. И это тоже обратная сторона отсутствия системы, понимания структуры своих финансов, а также отсутствия понимания, что делать в случае отрицательных результатов.
В этой статье:
● 3 ловушки, которые мешают взять личные финансы под контроль
● В чем основная проблема?
● Финансовый потолок - невидимая граница возможностей
● Точки «А» и «Б» личной карты финансовой состоятельности
● Точка «Б» личной карты финансовой состоятельности
● Собственная формула финансовой свободы
● Как помочь своим сотрудникам создать грамотный и перспективный личный финансовый план, и что это даст лично вам?
Три ловушки, которые мешают взять финансы под контроль
- Ловушка частностей
Вместо построения целостной финансовой картины, мы фокусируемся на отдельных задачах. Это похоже на попытку собрать пазл, рассматривая каждый фрагмент отдельно, не видя изображения целиком.
- Ловушка общественного мнения
Окружение часто подбрасывает «проверенные» установки:
- «Большие деньги честно не заработать»
- «Выше головы не прыгнешь»
- «Свободных денег всё равно нет, взяться им не с чего, не стоит и начинать»
- «Первый миллион надо украсть»
Что там говорить, такие «доброжелатели» не мотивируют, и пробраться через их авторитет достаточно сложно.
- Ловушка «большого куша»
Мечта о внезапном богатстве (выигрыш, наследство, удачная сделка) или больших пассивных доходах (вложения в высокорисковые активы) отвлекает от системной работы и обесценивает её. А ведь мечта может так и остаться мечтой.
Однако основная проблема, на мой взгляд, – это не стереотипы, не увлечение частностями и даже не надежда на большой куш.
В чем основная проблема?
Основная проблема – это отсутствие безопасного алгоритма действия. Человек не «не хочет» улучшить свое финансовое состояние, он просто «не знает как». А если он уже сталкивался с неудачами, так он откровенно боится пробовать снова. И правильно делает!
Но давайте присмотримся внимательнее – можно ли с этим что-то сделать?
Финансовый потолок - невидимая граница возможностей
У каждого из нас есть свой финансовый потолок - это опыт нашего распоряжения деньгами. Если человек в своей жизни распоряжался только своей зарплатой – у него один потолок. Если человек руководил огромной компанией и в его распоряжении были её активы – его представление о деньгах будет иным.
В этот «потолок» (который, повторюсь, есть у каждого) мы упираемся, когда пытаемся выстроить то финансовое будущее, где нас никогда не было. Мы просто не видим за ним. Поэтому самая сто́ящая задача, с которой можно начать путь к своей финансовой состоятельности - это разобраться со своим финансовым потолком.
Да, частности и стереотипы будут по-прежнему забирать на себя внимание, но они не собьют вас с пути, потому что вы уже прочитали начало этой статьи и «знаете их в лицо». А если предупрежден, значит, уже почти победил.
Как заглянуть ЗА свой финансовый потолок и поставить цели, о которых вы действительно мечтаете? Нужно впустить в голову другой порядок цифр. Их надо не придумать – это запутает еще больше, а вычислить.
Сделать это проще, чем кажется. Достаточно упорядочить свои частности и увидеть картину своего финансового положения целиком. Эта картина совершенно точно будет масштабнее и крупнее, чем частности, которыми вы привыкли руководствоваться, пока латали дыры в бюджете.
Точки «А» и «Б» личной карты финансовой состоятельности
Стартовая точка, которую принято называть «Точка «А», - это будет первый пункт вашего плана и начало счастливого сценария вашей финансовой состоятельности. Как ни странно, даже для этого шага нужна определенная смелость. Давайте сделаем это прямо сейчас.
Шаг 1. Соберите все «частности»
Выпишите на один лист:
- Все регулярные расходы (аренда, коммуналка, кредиты, подписки)
- Переменные расходы (еда, транспорт, развлечения)
- Крупные плановые траты (отпуск, ремонт, обучение)
- Непредвиденные расходы (поломка техники, лечение)
Шаг 2. Определите «точку А»
Сложите все расходы за 1 месяц. Добавьте 20-30% на непредвиденное, оно обязательно будет. Это ваша минимальная потребность в месяц для текущего уровня жизни — ваша «точка А».
Теперь нужна точка «Б» - сколько денег необходимо для грамотного, комфортного, планомерного роста вашего капитала? Её тоже можно вычислить прямо сейчас.
Шаг 3. Определите точку «Б»
Выпишите на один лист:
- Ежемесячные расходы с учётом непредвиденных (эта сумма у вас уже есть)
- Подушку безопасности (расходы на период от 3 до 6 мес.), которые вы не тратите
- Средства на обучение себя и детей (пока на своё усмотрение)
- Свободные средства для роста финансового капитала (тоже пока по своим ощущениям)
Точка «Б» - это ваши средства, которые позволят вам иметь необходимый запас денег каждый месяц и не рисковать больше, чем вы можете себе позволить без потери спокойствия и уверенности в завтрашнем дне. Если пока точка «Б» не достигнута, именно она может быть вашей финансовой целью.
Конечно, это только исходные данные. Как с их помощью рассчитать собственную формулу финансовой свободы?
Собственная формула финансовой свободы
Для расчёта формулы собственной финансовой свободы важно ответить на следующие вопросы:
- Зачем нужны деньги на обучение и как вычислить, сколько необходимо?
- Сколько денег нужно для роста финансового капитала?
- Где взять деньги и сколько источников дохода вам подходит?
- Как распоряжаться деньгами и учитывать все риски?
- Какие финансовые инструменты актуальны для вас в текущей ситуации и в будущем?
- Как будет выглядеть ваша схема финансов через 1, 3 года или 10 лет?
Ответив на эти вопросы, вы можете собрать полученные данные в единую реалистичную картину своей финансовой ситуации и перспектив её развития - такую МАТРИЦУ ОБОГАЩЕНИЯ. А уже с ее помощью - грамотно ставить цели и добиваться результатов, при чем, не только в финансах.
Как помочь своим сотрудникам создать грамотный и перспективный личный финансовый план, и что это даст лично вам?
Финансово грамотный сотрудник — более эффективный, лояльный и мотивированный. В ваших интересах как работодателя самому предоставить сотруднику необходимые знания. Вы сможете обучить его на собственных примерах и кейсах, а также показать, почему и чем ему может быть полезна работа именно в вашей компании.
Вы сможете показать его перспективы уже с привязкой к новым финансовым целям, которые вы же и поможете ему сформулировать. Тогда личный финансовый успех у него будет прочно связан с именем вашей компании.
Сотрудники будут благодарны вам. Вы не только сможете направлять их мотивацию, но и получите грамотных «адвокатов бренда». Ведь они владеют технологиями вашего бизнеса. А, получив в лице вашей компании безопасную и перспективную среду для собственного развития, будут транслировать уверенность и силу, которую не смогут не заметить люди вокруг. Значит, ваша бесплатная реклама — «сарафанное радио» — будет работать бесперебойно и масштабироваться от количества узнавших о вашей компании.
Вместо заключения
Если бы тема личных финансов была проста для усвоения, вокруг нас жили бы тысячи миллиардеров, и мы были бы в их числе. Мы уже говорили о том, что трудности и неудачи, не только свои, но и окружающих, запутывают и забирают надежду. А мозгу, тем временем, нужен позитивный ориентир и план. Если вы позволите себе и поможете своим сотрудникам размышлять о возможностях, а не о страхах и неудачах, именно возможности и начнут появляться на вашем пути.
Автор журнала. Натэлла Цимакуридзе Наставник и тренер по личной эффективности и финансовому планированию, бизнес-медиатор, организатор процессов, автор книг.
